2019年11月18日，中国普惠金融研究院和中和农信项目管理有限公司在湖南长沙联合举办了“不忘初心，牢记使命——共探小额信贷未来研讨会”。小额信贷的实践者、研究者，以及见证者共聚一堂，抚今追昔，回顾历史，梳理问题与困难；共探未来，希望集大家的智慧，为中国真正的小额信贷找到一条出路。       出席本次研讨会的嘉宾有：湖南省长沙高新技术产业开发区科技金融服务中心龚石洋主任，中国扶贫基金会理事长郑文凯先生，中国社会科学院农村发展研究所研究员杜晓山教授，中国普惠金融研究院院长贝多广博士，中国普惠金融研究院秘书长刘澄清先生，联合国资本开发基金数字经济专家丁宇博士，湖南省小额贷款公司协会王宇辉副秘书长，安信永项目顾问吕怡然女士以及活跃在国内农村市场小额信贷机构的代表。       会议伊始，我国公益性制度主义小额信贷的引路人杜晓山教授就明确指出，公益小贷首先要自省，我国的公益小贷，从微观上已经证明是完全可以成功，也已经成功了。从微观上来说，公益小贷公司要专职化、专业化，专业化是能力问题，专职化是全心全意做这件事，只有做到这一点才能够发展起来，所以，我们的基本结论是，不管是小额信贷，还是微型金融，在微观上是商业可持续的。
      但是宏观上，公益小贷在政策上是有问题的，是不足的。现行的政策，对于社会企业类的公益小贷来说，没有与商业小贷进行区分，予以专门的规定，这样不利于促进不同类型的小贷发挥各自的作用。尽管中国公益性小额信贷遇到了很多的困难，但依然在负重前进，尽心尽力，自觉自愿的践行普惠金融，而且服务的是普惠金融里面的中低端客户群体，但还没有引起政府监管部门的足够重视和政策上足够的支持。目前存在的公益性小贷机构，其服务贫困地区的中低收入和贫困群体的客户已经达到了百万以上，这才是公益性小额信贷的意义所在。       行业的发展离不开监管部门的指导，龚石洋主任表明了政府监管部门对小额贷款的态度，第一要鼓励创新，鼓励继续扩大发展，在国家的大环境下，根据普惠金融的推动，让更多需要小额贷款支持的对象获得小额贷款。第二是引导贷款对象，将资金用到有发展的领域，带动扶贫，让更多愿意通过自己劳动和努力来创造价值的贫困户得到支持，降低风险，形成良性发展。       作为普惠金融的研究者，贝多广博士表示，今天参会的公司都是当前或者曾经的行业践行者。他们虽然出身不同，组织形式、运营方式以及规模有所差异，但共同特点是都提供了符合国际理念的微型信贷服务，是货真价实的、服务社会底层的普惠金融实践者和微型金融的坚守者。大家聚在一起，抚今追昔，共探未来中国微型信贷的出路和可持续发展，非常有意义。
      普惠金融涉及面非常广泛，需要细分，比如从背景来看，有一些机构是从NGO组织、民间组织或者纯商业机构发展而来，这些机构带着解决社会问题的基因，通过改变客户的生产和生活结构来为客户赋能，其价值在于社会细胞的改造。目前在这个领域，存在着理论落后于实践，政策落后于理论，法律落后于政策等等问题，但相关机构要找好自己的定位，用实践去影响政策导向。       丁宇博士强调，小额信贷一直在做一件非常非常高尚，而且是帮助社会在做稳定的事情。政策导向很重要，小额信贷人需要加强呼吁，努力一把，就能够避免社会上因减少了普惠金融的努力而造成的问题与冲突。       刘澄清先生指出，现在中国有几千家的小额贷款公司，但估计只有0.5%的机构是在做真正的微型信贷，致力于与国际接轨的微型金融。并指出做微型信贷的公司还要把握好财务绩效和社会绩效的度，像打太极拳一样，把握好微型金融的“阴和阳”，最终实现可持续发展。我们一定要坚守使命、愿景和目标，不慌不忙，不急不慢，让世界慢慢走向我们，接受我们。       王宇辉副秘书长认为，真正的服务“三农”、“小微”的机构才是普惠金融真正的实践者，像中和农信一样从事非常基层的信贷服务，还是需要自立自强，厚积薄发，反复实践，才有望找到出路。小贷协会也一直在呼吁，探讨和挖掘真正普惠金融的问题，让普惠金融这股清流的力量发挥得更好。       宁夏东方惠民从1997年开始在宁夏开展小额信贷工作，2008年，转制成宁夏惠民小额贷款公司。董事长龙治普先生表示，在农村做小额信贷，也要尊重信贷业务的基本特点——还是要有杠杆。小额信贷完全靠自有资金去放贷款，看紧了能存活，看得不紧死路一条。 其次，虽然现在互联网大行其道，但是在小额信贷瞄准的农村金融市场，是互联网不能代替的市场，小额信贷的功能，不但是一种赋能，同时也创造培育客户的信贷需求。更重要的意义是要破解物理网络到达具体客户的障碍，以及高精尖技术带来的技术壁垒，目前只有通过线上线下相结合才更能适应客户的需求。       南充美兴是一家纯外资的小额贷款公司，于2007年进入中国市场，深耕四川金融市场12年，现在余额将近15个亿。总经理何良刚先生发言中提到：现在市场很复杂，我们虽然经营了12年多，我觉得科技不能改变金融属性，科技可以提高效率。未来，我们需要更多思考的是客户价值，怎样给客户增加价值，给客户解决问题。公司的发展理念应该是基于客户的发展公司才能发展。       陕西西乡县妇女发展协会成立于2005年10月8日，是陕南唯一一家以帮助妇女发展的小额信贷扶贫机构，其秘书长秦秀平女士介绍说，其主要服务于三个领域：第一个领域是根据妇女的需求开展各种技术培训和家庭和谐培训；第二个服务领域是对培训妇女提供5万元以下的小额信贷贷款，其贷款客户99%以上都是农村妇女；第三大领域是关注一些困境儿童的发展问题。但是经过14年的发展，未来的方向成为西乡妇女发展协会的最重要的问题。秦秘书长表示：“是转成小贷公司，还是有其他的办法，这些我还不确定。但是只要让我们继续服务下去，我们就坚持！”       蒲城县妇女可持续发展协会与西乡县妇女发展协会不但距离不远，发展模式也很相似，其秘书长惠月红介绍说，14年来服务了2万多客户，但是目前由于没有明确的资质，面临严重的发展困境，接近停摆，希望能有机会继续给家乡的客户提供服务。       高信隆是2009年设立在中国的第二家独资小贷公司，其北方区域总监朱彦彦女士介绍说，现在企业的一个特征和未来的发展方向，就是科技与金融并轨。我们现在为了提高人均产能和工作效率，基于现有成熟的客户群体，由安信永国际帮助打造优质客户的打分系统，可以直接进入系统打分，打分合规，迅速放贷，几分钟就能完成一笔贷款。       北京富平学校的小额贷款业务（简称“富平小贷”）源起于经济学家茅于轼1993年在山西临县湍水头镇发起设立的湍水头富平小额贷款基金。基金以扶贫为宗旨，从500元起步，在随后的25年，为当地的低收入农户家庭提供了累计4600多笔共计2000多万元的小额贷款，用于治病、上学、经营。近年，随着越来越多的当地农户离开村庄，迁往城镇，基金在2017年末终止了业务。
      但在基金的基础上，富平小贷分别于2009年和2012年投资3000万元和5000万元，在山西永济和四川大邑设立起两家小贷公司，专门向永济和大邑县域内的低收入农户提供两、三万元的信用贷款，现已累计向8300多个农户家庭提供超过5.24亿元贷款，有贷款余额1600多笔4800万元。
      北京富平学校投资管理部执行总监张超先生介绍说，随着我国农村经济的不断发展，农户家庭已经有了很大的变化，但是我们的产品和人员还是比较单一。我们未来需要随着客户的成长而成长，突破和解决产品结构单一的问题，更好面向三农支持小微。       中和农信总裁刘冬文先生则是分别介绍了其公司的发展历史、现状，同时提出了存在的问题：小额信贷要发展有四要素，资金、人才、技术、政策，影响最大的可能还是政策环境。我们这些还在做支农支小的、以扶贫为主的小额信贷人，今天聚在一起，就是共同探讨一下如何在当前的政策环境下找到自己的发展空间和路径，继续为我们专注的农村客户群体服务，是我们发展的当务之急，也希望我们能一起坚持、坚守，不忘初心。       最后，郑文凯理事长做会议总结发言，从小额信贷到普惠金融展很有意义，首先不忘初心是会议的主题，一定要坚持。第二，要保持定力，要瞄准农村和小农户，要和国家脱贫攻坚、乡村振兴战略更紧密的联系，更好的适应这个大局，才能更好地生存和发展。第三，学习和应用现代手段，因为改革开放的门会越开越大，这方面也会越管越好，越有利于微观主体的发展，现代手段对农村和小农户的发展也更为重要。
      “不忘初心，牢记使命——共探小额信贷未来研讨会”，即是过去的总结，也是未来的起点，希望小额信贷人在“不忘初心，牢记使命”的路上越走越好。       在中和农信长沙总部，开辟了“不忘初心，牢记使命——从小额信贷到普惠金融展”的展示区。用文字和图片的形式，展示了小额信贷在国际、国内起源和发展的脉络，为现在、为未来留下历史的痕迹，让我们尚有初心可寻，为普惠金融者从业者提供一个交流沟通的场所。研讨会之前，嘉宾们为“从小额信贷到普惠金融展”揭幕，对展示给予了高度评价，认为中和农信为行业做了一件很有意义的工作。

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