网络贷款（以下简称网贷）的放款门槛低、效率高，主要通过网站和APP这两种平台进行。在虚假网贷诈骗中，诈骗分子常利用诱人的贷款额度、宽限的放款条件与还款安排，吸引受害人登录虚假网站或使用虚假APP，进而诱导受害人缴纳 “保证金”、“代理费”等各种名目的费用。一旦受害人完成转账，诈骗分子就会卷款跑路，自然也不可能贷款给受害人。

一、案情简介

近日，客户赵先生来到银行办理转账业务，转账对象为网贷公司，用途为解冻银行账户。经询问了解，该客户经营影棚，急需资金采购设备，偶然在互联网上看到高额度、低利率、免抵押的网贷广告链接后，就点击该链接进入网站，录入个人信息，成功申请到了网贷，但是无法提现。网贷客服的说法是赵先生的银行卡号填错了一位，导致了账户冻结，需要转账进行解冻。

银行员工出于职业敏感性，考虑到过低的贷款门槛、变相收取贷前费用等疑点，判断赵先生遭遇了虚假网贷诈骗。并向赵先生做出提示，结合企查查、全民反诈APP等工具的核验结果，尝试劝说赵先生暂缓转账，最终使客户识破了虚假网贷的骗局，避免了资金损失。

二、案例分析

本案例中，受害者缺乏对网贷平台正规性核查的意识，也不了解和掌握相应的核验途径和方法，个人信息极大可能已经被虚假的网贷平台窃取。幸好在转账时，银行业务流程的合规性与员工的专业性发挥了作用，这笔网贷在机构和手续上的种种不合理现象和不合规性问题被指出，客户才得以亡羊补牢，没有造成实际经济损失。

三、风险提示

（一）树立防骗反诈意识。面对日益复杂的网络环境，作为广大消费者，必须警钟长鸣，警惕各种线上和线下的网贷小广告。

（二）了解业务流程的正规性。在贷款发放前，正规的银行与贷款公司不会要求借款人支付任何费用。放款前以“保证金”、“解冻费”、“手续费”、“刷流水”、“验证还款能力”等名义要求转账付款的皆为诈骗。

（三）核验网贷金融机构资质的正规性。核验金融机构业务和资质的正规性，是有效控制个人信息泄露风险、资金安全风险，应对虚假网贷诈骗危机的先决要求。

民生银行广州分行

推荐阅读：